Влада України розглядає можливість створення спеціального реєстру для відстеження банківських клієнтів для нового «чорного списку».

Правові аналітики висловили стурбованість, стверджуючи, що визначення в запропонованих рекомендаціях настільки широкі, що майже третина населення може ненавмисно потрапити під підозру.

Війна, що триває, загнала багато видів фінансової діяльності в тінь, що спонукало Національний банк України та інші регулюючі органи посилити контроль.

Зараз особлива увага приділяється практиці «дропів» чи «грошових мулів», коли люди надають свої банківські рахунки іншим особам в обмін на оплату — схему, яку законопроект № 14161 має припинити.

Ситуацію ускладнює те, що багато українців самі неусвідомлено порушують банківські правила, наприклад, надаючи картки членам сім'ї або одержуючи частину заробітної плати готівкою. У результаті нове законодавство може мати далекосяжні наслідки, хоча його повна реалізація залишається невизначеною.

Аналітики припускають, що ці мережі мулів стали основою тіньової економіки, переміщуючи гроші, одержані від азартних ігор, контрабанди та іншої незаконної діяльності. Злочинці часто розподіляють великі суми між кількома рахунками, які часто належать студентам, пенсіонерам та іншим уразливим групам населення, щоб уникнути перевірок чи оподаткування.

Карта
Карта

НБУ вже намагався обмежити перекази за індивідуальними картами, але обхідний шлях – відкриття кількох рахунків у різних банках – дозволив зберегти обсяги транзакцій. Це призвело до пропозиції щодо створення централізованого «реєстру платежів», доступного всім банкам.

У рамках цієї системи, якщо одна установа позначає діяльність клієнта як підозрілу, інформація буде розповсюджуватись по всій мережі та застосовуватимуться єдині обмеження.

Національний банк гарантує, що реєстр дотримуватиметься банківської таємниці, а дані зберігатимуться не більше 24 місяців. Власники рахунків також матимуть право вимагати виправлення чи видалення своєї інформації.

Реєстр охоплюватиме не лише індивідуальних клієнтів, а й індивідуальних підприємців та юридичних осіб, які демонструють незвичайні схеми транзакцій.

Проте критики законопроекту наголошують на низці недоліків. Представники галузі стверджують, що закон занадто м'який, не передбачає кримінальних санкцій для організаторів мереж мулів та встановлює обмеження, які навряд чи зупинять досвідчених шахраїв.

На думку спостерігачів ринку, ініціатива лише пом'якшує проблему, а не повністю ліквідує існуючі схеми чи так званих «дропфідерів».

Нагадаємо, "ПриватБанк" анулює пенсії на картах: виплати українців у зоні ризику

Раніше «Українці» повідомляли, "Ощадбанк" почне обдирати українців: власники банківських карток, готуйте гроші

Як повідомляли «Українці», соціальні виплати масово скасують: грошей та допомоги не буде